איך להשקיע בקרנות נאמנות

393
Modern people doing business, graphs and charts being demonstrated on the screen of a touchpad

הרבה אנשים המעדיפים אפיקי השקעה סולידיים, משקיעים בקרנות נאמנות. דרכן ניתן להשקיע בניירות ערך באמצעות מומחים בניהול והשקעות. המשקיע יידרש לשלם למנהל הקרן דמי ניהול, המגולמים בהשתתפותו בקרן ההשקעה.

מי שמחפש אפיקי השקעה סולידיים יוכל לעיין בתשקיף מפורט עבור כל קרן השקעה, בו ניתן לראות את מדד המניות, אפיקי ההשקעה, וניירות הערך בהם מתחייבת הקרן להשקיע. מבין סוגי קרנות ההשקעה ניתן למצוא:

  • קרנות נאמנות מנייתיות
  • קרנות פנסיה
  • קרנות אג”חיות
  • קרנות מט”חיות
  • קרנות באג”ח מדינה
  • קרנות השתלמות
  • קרן מתמחה – השקעה של לפחות 80% באפיק השקעה אחד
  • קרן גמישה – אינה מחויבת להשקעה באפיק ספציפי וניתן לפעול בחופש מוחלט
  • קרן חו”ל – ניתן להשקיע את נכסיה בניירות ערך שנסחרים בבורסה בחו”ל

השקעה בקרנות נאמנות – מה צריך לדעת

אם בחרתם להשקיע בקרנות נאמנות, כדאי מאוד לעקוב אחרי הבורסה והמדדים עבור כל חברה ובהתאם לאפיקי ההשקעה, מספר המניות והחברות מהן קניתן ניירות ערך. נכון להיום, דמי הניהול בקרנות נאמנות גבוהים באופן ניכר מדמי הניהול במוצרים הפסיביים. כדאי לבצע בדיקת כדאיות השקעה בהתאם לגובה דמי הניהול.

אפיקי ההשקעה בקרנות נאמנות

לכל קרן נאמנות מדיניות השקעה בניירות ערך שונה כגון: אופציות ומניות, אג”ח של חברות ממשלתיות, אג”ח צמודות ולא צמודות למדד, מניות בארץ ובחו”ל, נכסים פיננסיים ועוד. מומלץ לפזר את ההשקעה במספר קרנות נאמנות ולהוריד את רמת סיכון ההשקעה.

למה כדאי להשקיע בקרנות נאמנות?

  • קרן הנאמנות מאפשרת השקעה בעלת פיזור גדול יותר ובמגוון רחב יותר של ניירות ערך
  • הקרנות גמישות ומאפשרות למכור את הקרן בבורסה באופן מיידי בכל יום מסחר ולהעביר הסכום שהצטבר ישירות לחשבון העובר ושב
  • כל אחד יכול להשקיע – לא נדרשת מומחיות בתחום
  • ניתן להשקיע גם סכומים נמוכים בקרן נאמנות
  • ניהול אקטיבי

בחירת קרן להשקעה

  • בכדי לבחור את קרן הנאמנות הטובה ביותר, יש לבדוק את גובה דמי הניהול ולראות כיצד ניתן לשלם את הסכום המינימלי, בהתאם לאפיק ההשקעה
  • תשלום גבוה בעבור ניהול הקרן יבוא על חשבון התשואה של הקרן וכך גם ברווחיות ההשקעה
  • יש למדוד את רווחיות הקרן וגובה התשואה בהתאם לנתונים וסטטיסטיקות שהשיגה בעבר – בהתאם לתקופות זמן – שנתי, חציוני, רבעוני וכו’

לאחר הצפייה במדדים, חשוב לשים לב האם הקרן מצליחה לשמור בעקביות על ביצועים לאורך זמן. מנתונים אלו ניתן להסיק האם מדובר בקרן יציבה להשקעה או שמא מדובר בקרן תנודתית בעלת סיכון גבוה יותר.