מה חייבים לדעת לפני קבלת החלטות
לצד ביטוחי בריאות הכלולים בסל של קופות החולים, חברות הביטוח הפרטיות מציעות 3 סוגי כיסויים לביטוח בריאות:
כיסוי מוסף –אלה ביטוחים אשר מעניקים כיסוי רפואי למקרים שאינם כלולים בסל הבריאות הממלכתי או בתכניות השב”ן. לדוגמא, ביטוח סיעודי, ביטוח מחלות קשות או ביטוח תאונות אישיות.
כיסוי תחליפי – הסוג השני הוא ביטוחים אשר מחליפים את השירותים הבסיסיים בסל הבריאות הממלכתי או בתכניות השב”ן. לדוגמא, כיסוי עבור השתלות או ניתוחים בחו”ל
כיסוי משלים – הסוג השלישי הוא ביטוחים אשר מעניקים כיסוי משלים לסל הבריאות הממלכתי או לתכניות השב”ן. חברת הביטוח הפרטית משלמת את הוצאות המבוטח תוך קיזוז התשלומים אשר המבוטח קיבל מקופת החולים.
ביטוחי הבריאות הפרטיים יכולים להעניק החזר על הוצאות רפואיות בפועל (השתלה, תרופה וכדומה) או פיצוי כספי ללא קשר לגובה ההוצאות של המבוטח (גילוי מחלה קשה, תאונות אישיות וכדומה).
החל מפברואר 2016, נכנסה לתוקפה רפורמת ביטוחי הבריאות החדשה אשר נועדה להוזיל את עלויות הביטוח ולאפשר למבוטח לבצע השוואת מחירים, תנאים ופוליסות בצורה קלה יותר, על ידי חלוקת פוליסת הביטוח ל – 6 תחומים עיקריים:
ביטוח ניתוחים בישראל – פוליסת ביטוח אשר מעניקה כיסוי מלא על הוצאות אשר קשורות לניתוחים או טיפולים אשר מחליפים ניתוח בישראל. הפוליסה מאפשרת למבוטח לבחור את הרופא ובית החולים הפרטי שבוא ייערך הניתוח.
ביטוח ניתוחים בחו”ל – פוליסת ביטוח אשר מעניקה כיסוי מלא על הוצאות אשר קשורות לניתוחים או טיפולים אשר מחליפים ניתוח בחו”ל.
ביטוח למימון תרופות מחוץ לסל– פוליסת ביטוח אשר מעניקה כיסוי מלא לתרופות יקרות שאינן כלולות בסל התרופות הממלכתי.
ביטוח השתלות וטיפולים מיוחדים בחו”ל – פוליסת ביטוח אשר מעניקה כיסוי מלא לכל ההוצאות הרפואיות אשר כרוכות בהשתלות וטיפולים מיוחדים בחו”ל כמו הוצאות צוות רפואי, טיסה, שהייה, קצבה חודשית, גמלה החלמה וכדומה.
ביטוח שירותים רפואיים אמבולטוריים – פוליסת ביטוח אשר מעניקה כיסוי רב למגוון שירותים רפואיים שכיחים כמו חוות דעת רפואית בישראל או בחו”ל, בדיקות הריון, בדיקות, בדיקות סקר, מרפאות כאב ועוד.
ביטוח גילוי מחלות קשות – פוליסת ביטוח אשר מעניקה פיצוי כספי חד פעמי במקרה של גילוי מחלה קשה בהתאם לתנאי הפוליסה.
היתרונות העיקריים ברכישת ביטוח בריאות פרטי מחברת הביטוח הם:
כיסוי מותאם אישית –ביטוח בריאות פרטי מאפשר גמישות מלאה בכל כיסוי בהתאם לדרישות של המבוטח.
השתתפות עצמית – הכיסוי של חברות הביטוח מעניק הגנה מקסימלית, כמעט ללא השתתפות עצמית.
החסרונות העיקריים ברכישת ביטוח בריאות פרטי מחברת הביטוח הם:
מחיר: עלות הכיסויים נרחבים יקרה..
כפל ביטוחים – לרוב, פוליסות ביטוח בריאות פרטיות כוללות כפל ביטוחים. לכן, מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח מומחה אשר ידע “לתפור” את החליפה המתאימה לך.
